รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ประหยัดดอกเบี้ย ลดเวลาผ่อนบ้าน

ใครที่ซื้อบ้านเป็นอันต้องรู้กันว่า เมื่อครบเวลาที่ผ่อนในอัตราดอกเบี้ยต่ำตามที่ธนาคารกำหนดแล้วจะต้องมีการ “รีไฟแนนซ์บ้าน” ซึ่งสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 แต่ละธนาคารก็จะมีการออกโปรโมชั่นดอกเบี้ยกู้บ้านมาเพื่อดึงดูดให้คนตัดสินใจเลือกที่จะรีไฟแนนซ์กับธนาคารนั้น ๆ เพื่อการนี้จึงได้มีการอัปเดตอัตรารีไฟแนนซ์บ้านปีล่าสุดอยู่เสมอ

สำหรับใครที่ยังไม่รู้ว่ารีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร มีข้อดียังไง รวมถึงกำลังลังเลว่าควรเลือกรีไฟแนนซ์บ้านดีไหม หรือควรรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 กับธนาคารเดิมดี มาดูกันว่าค่าใช้จ่ายเรื่องบ้าน ๆ นี้มีอะไรที่ควรรู้บ้าง

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร? 

รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 คือ การเข้าไปขอสินเชื่อกู้บ้านกับธนาคารใหม่ เพื่อนำเอาเงินก้อนไปปิดยอดเงินกู้บ้านกับธนาคารเดิม จากนั้นทำการผ่อนบ้านกับธนาคารใหม่โดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน

จุดประสงค์ของการรีไฟแนนซ์บ้านคือการคงดอกเบี้ยในอัตราที่จ่ายไหว หรือลดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระกับธนาคารลง เนื่องจากในการกู้บ้าน แต่ละธนาคารจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยต่ำอยู่ที่ 3 ปีแรก และจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในปีที่ 4 ของการขอสินเชื่อ

ดังนั้นเพื่อไม่ให้ภาระในการชำระดอกเบี้ยมากเกินไป ส่วนใหญ่คนที่ซื้อบ้านจึงจะทำการรีไฟแนนซ์บ้านเมื่อครบกำหนดนั่นเอง

รีไฟแนนซ์บ้าน ความสำคัญและประโยชน์ที่ควรทำ

สำหรับใครที่กำลังคิดว่าจะรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ดีไหม ลองมาดูกันว่าการรีไฟแนนซ์บ้านมีประโยชน์อะไรบ้าง ทำไมถึงควรที่จะรีไฟแนนซ์บ้านเมื่อครบกำหนดของธนาคารเดิน

1.ลดภาระการจ่ายดอกเบี้ย

เมื่อผ่อนบ้านไปจนถึงปีที่ 3 ในปีที่ 4 อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น ซึ่งในส่วนนี้อาจทำให้หลายคนรู้สึกว่าการผ่อนค่างวดบ้านเป็นภาระ และมีหลายคนที่ผ่อนบ้านต่อไม่ไหว การรีไฟแนนซ์จะทำให้อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายนั้นเท่าเดิมหรือคงที่ แต่ก็ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายลงไปได้เยอะกว่าการไม่รีไฟแนนซ์

2.ได้รับโปรโมชั่นดี ๆ ในการรีไฟแนนซ์

นอกจากอัตราดอกเบี้ยที่แต่ละธนาคารต้องแข่งกันดึงดูดลูกค้าแล้ว ยังมีโปรโมชั่นพิเศษอื่น ๆ เพื่อซื้อใจลูกค้าให้ทำการรีไฟแนนซ์ด้วยเช่นกัน ไม่ว่าจะฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย หรือเพิ่มวงเงินรีไฟแนนซ์ เป็นต้น

3.อัตราค่าผ่อนบ้านแต่ละงวดลดลง

นอกจากดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ที่จะลดลงแล้ว แน่นอนว่าค่างวดที่ต้องผ่อนแต่ละเดือนก็จะลดลงด้วย สามารถนำส่วนต่างตรงนี้ไปใช้เสริมสภาพคล่องทางการเงิน หรือเลือกผ่อนในจำนวนเงินที่มากกว่าอัตราชำระขั้นต่ำเพื่อร่นระยะการผ่อนบ้านได้

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 มีอะไรบ้าง 

เมื่อใกล้ถึงเวลาที่ต้องรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 แล้ว ควรที่จะศึกษาข้อมูลต่าง ๆ เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้าน ไม่ว่าจะเป็นเงื่อนไขรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ทุกธนาคาร หรือค่าใช้จ่ายในการดำเนินการต่าง ๆ นอกจากนี้ยังมีข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านอีก ดังนี้

• วงเงินที่กู้ได้ของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน
• ควรเช็กเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยว่าคุ้มค่าที่จะรีไฟแนนซ์กับทางธนาคารหรือไม่ รวมถึงเปรียบเทียบโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร
• เตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์ให้ครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นเอกสารแสดงรายได้ หลักประกัน หรือเอกสารที่มีข้อมูลส่วนบุคคล
• ควรวางแผนเรื่องระยะเวลาที่จะทำการรีไฟแนนซ์ และศึกษาเรื่องวงเงินกู้
• ประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA ไม่ได้มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ จึงไม่จำเป็นต้องทำประกันส่วนนี้ แต่สามารถทำเพื่อรับสิทธิประโยชน์ด้านอื่น ๆ ได้
• ไม่ควรมีประวัติเสียทางด้านการเงิน เช่น ชำระเงินค่างวดล่าช้า เนื่องจากจะมีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อรีไฟแนนซ์
• หากต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 พร้อมกู้เพิ่ม สามารถทำได้โดยจะคิดจากเงินต้นที่ได้ชำระไปเรียบร้อยแล้ว

รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ธนาคารไหนดี พร้อมอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 

หากกำลังพิจารณาอยู่ว่า ควรเลือกรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ธนาคารไหนดี เราได้รวบรวมธนาคารที่รับรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 พร้อมดอกเบี้ยมาแนะนำให้ได้เป็นตัวเลือกในการพิจารณากัน

• ธนาคารกรุงไทย

วงเงินกู้สูงสุด 100% อัตราดอกเบี้ยคิดตามวงเงิน

วงเงินกู้ต่ำกว่า 2 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.59% (กรณีทำประกัน) 3.69% (กรณีไม่ทำประกัน) ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 40 ปี

วงเงินกู้ 2 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.30% (กรณีทำประกัน) 3.40% กรณีไม่ทำประกัน

นอกจากนี้ยังมีทางเลือกให้ทางธนาคารออกค่าธรรมเนียมจดจำนองให้ แต่ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าข้อมูลข้างต้น และอัตราดอกเบี้ยกรณีทำและไม่ทำประกันก็แตกต่างเช่นกัน

• ธนาคาร CIMB

วงเงินกู้ไม่เกิน 85% ของราคาประเมิน ฟรีค่าประกันอัคคีภัย 3 ปีแรก, ค่าประเมินหลักทรัพย์, ค่าอากรแสตมป์ คิดอัตราดอกเบี้ยตามทางเลือกดังนี้

ทางเลือก 1 สำหรับพนักงานประจำและเจ้าของกิจการ รายได้ 30,000 บาทขึ้นไป 

กรณีทำประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.007% 

กรณีไม่ทำประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.307%

ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 15 ปี

ทางเลือก 2 สำหรับพนักงานประจำและเจ้าของกิจการ รายได้ 30,000 บาทขึ้นไป ยกเว้นค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินอนุมัติ

กรณีทำประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.265% 

กรณีไม่ทำประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.565%

ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 15 ปี

*อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศจากธนาคาร

• ธนาคารกรุงศรี

วงเงินกู้ 95% ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.99% ปีที่ 2 3.6% ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ (ถึง 31 ธ.ค. 2567) ฟรีค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้อนุมัติ สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท เฉพาะลูกค้าที่ซื้อ MRTA/MLTA ตามเงื่อนไขธนาคารกำหนด

ระยะเวลาผ่อนเริ่มต้น 10 ปี สูงสุด 25 ปี คิดดอกเบี้ยคงที่ 2 ปีแรก จากนั้นคิดตามอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

• ธนาคารกสิกรไทย

วงเงินกู้สูงสุด 100% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีเริ่มต้น 3.87% ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 30 ปี รายละเอียดทางเลือกดังนี้

วงเงินกู้ 3 ล้านบาทขึ้นไป

1. แบบที่ 1 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.87% (กรณีทำประกัน) 4.04% (กรณีไม่ทำประกัน)
2. แบบที่ 2 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.42% (กรณีทำประกัน) 3.59% (กรณีไม่ทำประกัน)
3. แบบที่ 3 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.33% (กรณีทำประกัน) 3.49% (กรณีไม่ทำประกัน)
4. แบบที่ 4 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.67% (กรณีทำประกัน) 3.84% (กรณีไม่ทำประกัน)

วงเงินกู้น้อยกว่า 3 ล้านบาท

1. แบบที่ 1 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.12% (กรณีทำประกัน) 4.29% (กรณีไม่ทำประกัน)
2. แบบที่ 2 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.67% (กรณีทำประกัน) 3.83% (กรณีไม่ทำประกัน)
3. แบบที่ 3 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.58% (กรณีทำประกัน) 3.74% (กรณีไม่ทำประกัน)
4. แบบที่ 4 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.92% (กรณีทำประกัน) 4.09% (กรณีไม่ทำประกัน)

• ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ (LH Bank)

วงเงินกู้เริ่มต้น 1 ล้านบาท ราคาประเมินบ้านไม่น้อยกว่า 2 ล้านบาท กรณีคอนโดไม่น้อยกว่า 2.5 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี เริ่มต้นปีแรก 1.59% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีเริ่มต้น 3.07% ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 35 ปี

สำหรับอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ทำประกัน ไม่รับโปรโมชั่นฟรีค่าจดจำนอง อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.95%

• ธนาคารเกียรตินาคินภัทร

วงเงินกู้สูงสุด 100% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้น 3.217% (กรณีทำประกัน) 3.417% (กรณีไม่ทำประกัน) ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 30 ปี ฟรีค่าประกันอัคคีภัย, ค่าประเมินหลักทรัพย์, ค่าอากรแสตมป์

สำหรับใครที่มองหาธนาคารรับรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ฟรีค่าจดจำนอง ธนาคารเกียรตินาคินภัทรเป็นหนึ่งในธนาคารที่ให้โปรโมชั่นในส่วนนี้ โดยเป็นไปตามเงื่อนไขที่ทางธนาคารกำหนด

• ธนาคารทหารไทย (TTB)

วงเงินกู้สูงสุด 100% ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 35 ปี ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตามทางเลือกดังนี้

ทางเลือก 1 

สมัครพร้อมผลิตเสริม 3 ประเภทตามเงื่อนไขธนาคาร อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.33%

ทางเลือก 2

สมัครพร้อมผลิตเสริม 3 ประเภทตามเงื่อนไขธนาคาร อัตราดอกเบี้ย ปีที่ 1-3 3.29% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.29%

ทางเลือก 3

สมัครผลิตภัณฑ์เสริมไม่ครบ 3 ประเทศ อัตราดอกเบี้ยปีแรก 3.09% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.33%

หากมีบัญชีเงินเดือนธนาคาร TTB อยู่แล้ว ย้ายมาสมัครรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 กับทางธนาคาร อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกจะเริ่มต้น 3.10%

แนะนำโครงการบ้านน่ารีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ทำเลดี Facilities ครบ

1.เวนิว โฟลว์ ติวานนท์-รังสิต

โครงการน่ารีไฟแนนซ์บ้าน 2567 “เวนิว โฟลว์ ติวานนท์-รังสิต” เป็นบ้านเดี่ยวที่มีพื้นที่รายล้อมไปด้วยสีเขียว ใกล้สถานศึกษาหลายที่ เหมาะสำหรับครอบครัวขนาดกลางถึงใหญ่ เพราะโครงการเริ่มตั้งแต่บ้านที่มี 3 ห้องนอน ไปจนถึง 5 ห้องนอน พร้อมห้องแม่บ้าน ทั้งยังมีส่วนกลางขนาดกว้างสำหรับพักผ่อนที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกครบครันอีกด้วย

2. วี คอมพาวด์ บางนา-ศรีนครินทร์

สำหรับใครที่ชอบบ้านทาวน์โฮมดีไซน์สวย แนะนำเป็นโครงการวี คอมพาวด์ บางนา-ศรีนครินทร์ ตัวบ้านดีไซน์ในสไตล์โมเดิร์น มีความเรียบหรู ให้ความรู้สึกอบอุ่นและปลอดโปร่ง รองรับครอบครัวขนาดเล็ก-กลาง เสริมด้วยธรรมชาติรอบบ้าน

นอกจากนี้โครงการยังใส่ใจการออกแบบให้สามารถใช้พื้นที่ให้เป็นประโยชน์มากที่สุด โดยสามารถจอดรถได้ 2 คัน มีห้องสำหรับใช้เวลาร่วมกันในครอบครัว ส่วนทำเลก็ใกล้สถานศึกษาและห้างสรรพสินค้าหลายแห่งด้วยเช่นกัน

3. เวิร์ฟ เพชรเกษม

สำหรับใครที่ชอบทาวน์โฮมแต่อยากได้บ้านที่มีความอบอุ่นแนวลอฟต์ แนะนำเป็นโครงการเวิร์ฟ เพชรเกษม ซึ่งไม่ได้ใช้การออกแบบในสไตล์ลอฟต์ธรรมดา แต่เป็นแนวคิดแบบ New York Loft Style เพื่อตอบโจทย์การพักผ่อนของคนรุ่นใหม่มากขึ้น

การออกแบบภายในบ้านโครงการนี้ค่อนข้างน่าสนใจ เพราะจะมาในรูปแบบของ Duplex โทนสีมินิมอลขาวครีม และยังให้หน้าบ้านที่กว้างถึง 6.3 เมตร ทำให้ดูไม่อึดอัด รองรับครอบครัวตั้งแต่ขนาดกลางจนไปถึงใหญ่

หากใครที่กำลังต้องการบ้านและสร้างครอบครัว โครงการนี้ก็ถือว่าเหมาะสมเพราะมีทำเลใกล้เคียงสถานศึกษาหลายแห่ง และยังเดินทางสะดวกอีกด้วย

รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ให้การผ่อนบ้านเป็นเรื่องผ่อนคลาย

ทราบกันไปแล้วว่าการรีไฟแนนซ์บ้านมีข้อดีและประโยชน์ยังไงบ้าง โดยการรีไฟแนนซ์มีทั้งรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ดอกเบี้ยคงที่ และรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยต่ำ ดังนั้นหากใครที่ใกล้ครบกำหนดรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 แล้ว อย่าลืมเตรียมเอกสารให้พร้อม และศึกษาเงื่อนไขจากธนาคารต่าง ๆ ให้เรียบร้อย

ในการรีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ก็มีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่ต้องเตรียม ไม่ว่าจะเป็นค่าประเมินหลักทรัพย์ หรือค่าอากรแสตมป์ แต่ในบางธนาคารก็จะมีโปรโมชั่นค่าใช้จ่ายในส่วนนี้เพื่อซื้อใจลูกค้า

นอกจากการเลือกธนาคารแล้ว อย่าลืมวางแผนด้านการเงินในการผ่อนบ้าน รวมถึงวางแผนรีไฟแนนซ์เมื่อครบกำหนดแต่ละรอบ เพื่อจะได้ไม่รู้สึกว่าการผ่อนบ้านเป็นภาระจนกระทบค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมากเกินไป และมีกำลังใจในการผ่อนเพื่อให้บ้านในฝันนั้นอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อม

ขอบคุณข้อมูลจาก : https://www.scasset.com/th/

• Facebook
• Twitter
• Line